年金险怎么样?

年金险相对于其他高收益高风险的理财产品来说，是一个保障性比较高，风险低的理财产品之一。因为年金险虽然也是理财产品，但是他和把钱存进银行的风险差不多，即便是买的年金险所属公司倒闭了，国家也会让另一家公司接收客户的保单。

年金险的收益也是一个以复计利息的方式进行收益的，也就是说本金产生的利息，会在账户上累积成为本金，继续产生利息。累计的利息越多，收益就越多，简单来说就是利息当本金计息。

年金险最大的好处就是比其他理财更多了一份保障，还可以根据自己需要量身定制，买一份属于自己的保障，如果想给孩子买，也可以根据需求自己选择最合适的年金险。

不同的年金险缴费不同，保障不同，年金险缴费期通常分为趸交、3年、5年、10年缴费不等。

和保障型产品不同的是，年金险现在交得多，未来就拿得多。选择短缴费期会提高不少费用，但是回本周期会缩短，可以及时抽回资金。如果担心中途出现资金周转困难，购买一款现金价值高，并且可以加减保的年金险。

个人年金险有必要买吗?

1、从缴费金额看

年金险如果要实现养老或教育，需要缴足一定金额，一般年交2或3万以上，交三年或五年，需要考虑个人是否有能力继续缴费。如果家庭经济出现变故的情况下，第二年是否还有能力继续缴费。现实中不少人第二年因为工作原因交不起保费导致合同失效。

2、从预期收益看

年金险作为保险理财产品，产品预期收益是否符合预期就比较重要，当前的年金险的收益水平大致如下：

0岁投保，年交5万，交3年，总共交15万，年金险万能账户实际利率能够稳定在4.5%，持有20年时生存总利益达到288145元，折合单利4.6%;持有60年，中间不领取，生存总利益达到1740352元，那么60年平均每年单利达到17.6%，年金险持有20年以上才会比较划算。

3、从个人需求来看

年金险适合长期持有，持有15年或20年以上开始领取比较划算，可以作为长期理财规划，日常紧急资金需求，可以通过保单现金价值贷款或保单信用贷款来周转资金，如果个人投保年金险定位是作为短期理财，投保后几年内开始领取万能账户价值，会影响产品增值，那么选择年金险就不合适。

个人家庭资金可以放在四个不同的领域，第一个账户储蓄账户，放银行活期存款或其他灵活理财账户，可以随时取用，足够6-9个月零用就可以;第二个账户保障账户，买重疾险和医疗险，日常发生疾病或意外，看病不花钱;防止家庭其他资金因为大病而受损;第三个账户投资账户;可以投向股票、基金，赚得起亏的起，用来以小博大;第四个账户保证账户，用于教育或养老，属于刚性支出，可以买年金险、增额寿险或商业养老年金险，安全稳健，保值增值。